マイホームのローン残債がある状態で売却する方法が気になっている方は多いでしょう。
長期的に返済を続けるなか、家族構成や収入に変化があって完済する前にマイホームを手放すためには気を付けるべき点があります。
こちらの記事では、抵当権とはなにかお伝えしたうえで、ローン残高があっても不動産を売却する方法と注意点について解説します。
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抵当権とは
抵当権とは、債務者が住宅ローンを返済できなくなったときのリスクヘッジとして、貸主である金融機関が不動産を担保できる権利です。
基本的には、住宅ローンの契約時から解約時まで抵当権が設定されて、完済すると金融機関から抹消手続きするように通知がきます。
住宅ローンを完済していれば自由に売却できますが、完済するまでは金融機関の許可なくマイホームを手放せません。
また、完済しただけでは抹消されないため、債務者自身が抹消手続きをおこなう必要があります。
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住宅ローン残債があっても売却する方法
住宅ローン残債がある状態で不動産を売却しようと考えているのであれば、取引価格で完済できるかどうかが重要です。
取引価格がローン残高を上回っていればアンダーローン、取引価格がローン残高を下回っているのであればオーバーローンと呼びます。
アンダーローンになる場合、売買取引後に金融機関に一括返済して完済できるので問題ありません。
一方のオーバーローンになる場合、取引価格＋自己資金で一括返済できるように資金調達しなければなりません。
物件の引き渡しまでに資金調達できる見込みがなければ抹消手続きができないため、売買契約が成立しない可能性が高いです。
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ローン残債がある状態で不動産を売却するときの注意点
ローン残債がある状態で不動産を売却するときは、引き渡し時にトラブルが起こらないように、いくつかの注意点を押さえなければなりません。
まず、借り入れ残額を確認して、いくらで取引すれば一括返済できるのか把握します。
一括返済できる金額を把握するときには、仲介手数料・印紙代・抵当権抹消費などの諸費用もまとめておくと、金銭的に困窮を避けられます。
取引価格で残高の一括返済と諸費用の捻出がむずかしい場合、金融機関に相談をして任意売却の許可をもらわなければなりません。
返済が滞るまで放置すると、競売にかけられて高額取引のチャンスを失ってしまいます。
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まとめ
金融機関から借り入れをして購入したマイホームを売るためには、完済して抵当権の抹消手続きが必要です。
返済期間中にマイホームを手放したい場合、取引価格で一括返済できれば問題ありませんが、そうでなければ資金調達しなければなりません。
金銭的な負担が増えないように、慎重に売却計画をおこないましょう。
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